En Colombia existe una figura legal llamada prescripción de deudas que impide a un acreedor exigir judicialmente una obligación vencida después de cierto tiempo. Para numerosas personas, conocer este mecanismo puede significar un respiro financiero y la oportunidad de poner en orden su historial crediticio. A continuación le explicamos qué dice la ley, cuáles son las deudas que caducan en tres años y cómo hacer valer su derecho a la prescripción.
¿Qué significa la prescripción de deudas?
La prescripción no borra la obligación, pero sí anula la posibilidad de que el acreedor la cobre por la vía judicial. Según el artículo 2536 del Código Civil, cuando transcurre el plazo establecido sin que la entidad inicie un proceso o el deudor reconozca la obligación, el derecho a demandar se extingue. Para deudas bancarias, tarjetas de crédito, multas de tránsito y arriendos, ese plazo es de tres años; para obligaciones fiscales con la DIAN o las Secretarías de Hacienda, se amplía a cinco años.
Deudas que prescriben en tres años
- Obligaciones financieras originadas en tarjetas de crédito, créditos rotativos y libranzas.
- Cánones de arrendamiento vencidos cuando no han sido reclamados ante un juez.
- Multas de tránsito que no pasaron a cobro coactivo dentro del periodo legal.
- Títulos valores como pagarés, cheques y letras de cambio emitidos pero no demandados dentro del trienio.
Una vez cumplido ese lapso, el acreedor pierde el derecho a embargar salarios o cuentas bancarias si usted alega la prescripción correctamente ante un juez.
Pasos para solicitar la prescripción y evitar reinicios
- Verifique la fecha de mora y compruebe que hayan pasado más de tres años sin cobro judicial.
- No reconozca la deuda por escrito ni verbalmente, ya que cualquier aceptación reinicia el conteo.
- Envíe un derecho de petición al banco o entidad de cobro solicitando el cese de la obligación por prescripción.
- Si persiste la cobranza, interponga la excepción de prescripción dentro del proceso ejecutivo o inicie una acción declarativa ante un juzgado civil.
- Presente pruebas documentales: extractos, cartas de cobro y certificaciones de estado de cuenta.
Casos en que la prescripción se interrumpe
El plazo vuelve a cero si el acreedor:
- Presenta una demanda judicial o conciliación formal.
- Envía una reclamación extrajudicial fehaciente dentro del término.
- Recibe un reconocimiento de la deuda por parte del deudor.
Para obligaciones más largas como deudas hipotecarias (20 años) o acciones ordinarias (10 años), los tiempos de prescripción cambian, por lo que conviene asesorarse con un especialista antes de actuar.
Conocer la prescripción de deudas le permite evitar pagos injustificados y renegociar su situación financiera con base en la ley. Si sospecha que alguna obligación ya caducó, consulte a un abogado y ejerza su derecho antes de realizar consignaciones o aceptar acuerdos que reinicien el conteo.
