Las deudas pueden convertirse en una carga difícil de manejar, pero la legislación colombiana ofrece alternativas para negociar con los acreedores y encontrar soluciones viables. Conocer el proceso legal para la negociación de deudas puede marcar la diferencia entre recuperar la estabilidad financiera o enfrentar sanciones y embargos.
El procedimiento de insolvencia permite a los deudores, bien sean personas naturales o personas jurídicas, tener la posibilidad de reestructurar sus pagos de manera legal. También con unas condiciones que le resulten favorables de acuerdo a su situación. En caso de hacerlo, será siguiendo un proceso.
Cómo iniciar el trámite de negociación de deudas
Lo primero es que es necesario estar en cesación de pagos. ¿Qué es? Ocurre cuando una persona natural (deudor o garante), incumple el pago de al menos dos obligaciones con diferentes acreedores por más de 90 días. También cuando enfrenta dos o más procesos ejecutivos. En los dos casos, el monto de sus obligaciones debe representar al menos el 50 % del pasivo total del deudor. Cuando esto pasa, se puede iniciar este proceso:
1. Acudir a un Centro de Conciliación autorizado
El primer paso para iniciar la negociación de una deuda es acudir a un Centro de Conciliación, una notaría o una cámara de comercio autorizada por el Ministerio de Justicia. Estos centros están habilitados para llevar a cabo el procedimiento de insolvencia y facilitar acuerdos entre deudores y acreedores.
Es importante verificar que el conciliador asignado esté registrado y autorizado para este tipo de procesos, de acuerdo con el Decreto 2677 de 2012. La negociación debe realizarse con transparencia, proporcionando información clara sobre la situación financiera del deudor y las condiciones propuestas para el pago.
2. Presentar los documentos requeridos para la negociación
Para que la solicitud de negociación de deudas sea válida, el deudor debe presentar una serie de documentos que permitan evaluar su situación financiera y establecer un plan de pago viable. Entre los documentos exigidos se incluyen, entre otros:
- Informe detallado sobre la cesación de pagos, explicando las causas del incumplimiento.
- Relación completa y actualizada de los acreedores y el monto de las deudas.
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Una relación completa y detallada de sus bienes.
- Certificación de los ingresos del deudor.
- Propuesta para la negociación de deudas.
El objetivo de esta documentación es brindar transparencia al proceso y garantizar que la negociación sea justa tanto para el deudor como para los acreedores.
3. Cumplir con las tarifas establecidas según el monto de la deuda
Este proceso suele tener un costo que depende del valor total del capital adeudado. Acá entra a regir el Decreto 2677 del 21 de diciembre de 2012, que establece que los Centros de Conciliación Remunerados fijan las tarifas con base en el monto total de los créditos del deudor. Los costos varían y es fundamental consultar previamente las tarifas en la entidad elegida.
Beneficios de la negociación de deudas en Colombia
Acogerse a este procedimiento no solo evita sanciones como embargos y reportes negativos en centrales de riesgo. También permite establecer acuerdos de pago que se ajusten a la capacidad económica del deudor. Además, brinda la oportunidad de reestructurar las finanzas personales sin recurrir a medidas extremas como la liquidación de bienes.
Negociar una deuda bajo el marco legal colombiano es una alternativa efectiva para quienes buscan reorganizar sus obligaciones y recuperar su estabilidad financiera. Seguir estos tres pasos puede marcar la diferencia entre enfrentar un proceso legal complejo o lograr un acuerdo que beneficie a todas las partes involucradas.