En Colombia, las personas naturales que no pueden pagar sus deudas tienen la posibilidad de detener embargos y demandas mediante un proceso legal que permite negociar con los acreedores. El Ministerio de Justicia explicó que los morosos pueden acogerse a una figura de cesación de pagos, diseñada para empleados, pensionados o independientes que no ejercen actividad comercial, siempre que cumplan ciertos requisitos.
Este trámite puede realizarse ante centros de conciliación, notarías, consultorios jurídicos o incluso de forma gratuita si se cumplen ciertas condiciones económicas. Con ello, se busca llegar a acuerdos viables que impidan la pérdida de bienes y la afectación del historial crediticio.
Qué es la cesación de pagos y quiénes pueden acceder
Según el Ministerio de Justicia, la cesación de pagos es una alternativa legal que permite a los morosos en Colombia renegociar sus deudas bajo supervisión judicial o con la validación de un juez. Este mecanismo está disponible para personas naturales no comerciantes que se encuentren en una situación crítica, como el incumplimiento de dos o más obligaciones por más de 90 días, o que enfrenten al menos dos procesos ejecutivos o cobros coactivos.
Para iniciar este proceso, la suma de las deudas debe representar al menos el 50% del pasivo total del solicitante.
Paso a paso para negociar las deudas
El trámite para evitar embargos y lograr acuerdos de pago incluye los siguientes pasos:
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Dirigirse a un centro de conciliación autorizado, notaría, consultorio jurídico o Defensoría del Pueblo en el lugar de domicilio.
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Presentar una solicitud formal con la siguiente documentación:
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Explicación de las causas del incumplimiento.
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Propuesta de pago.
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Relación de bienes, acreedores y procesos judiciales en curso.
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Certificación de ingresos y recursos disponibles.
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Información sobre obligaciones alimentarias.
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Indicación de si existe sociedad conyugal vigente.
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Además, existe una alternativa de convalidación de acuerdos privados, mediante la cual el moroso puede presentar ante un juez un acuerdo ya alcanzado con sus acreedores. Este debe representar más del 60% del monto total de la deuda.
¿Cuánto cuesta el trámite y dónde se puede hacer?
El costo del trámite depende del lugar donde se realice. Algunos centros de conciliación cobran según la complejidad del caso, el número de acreedores y el valor de los activos y pasivos. Sin embargo, hay opciones gratuitas:
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Si el valor total de la deuda no supera los 40 salarios mínimos legales vigentes (SMLV), el proceso puede realizarse sin costo en centros de conciliación universitarios, con atención a cargo de estudiantes de derecho.
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Si la deuda está entre 40 y 100 SMLV, lo atenderá un abogado asesor sin costo adicional.
Las entidades a las que se puede acudir son:
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Centros de Conciliación
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Consultorios Jurídicos
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Defensoría del Pueblo
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Notarías
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Personerías municipales
Beneficios del proceso para los morosos
Durante el proceso de insolvencia o negociación de deudas, los morosos en Colombia obtienen varios beneficios clave:
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Se suspende cualquier acción judicial para embargar bienes.
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No pueden ser demandados por las deudas mientras el proceso esté en curso.
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Los servicios públicos no pueden ser suspendidos por falta de pago y, si lo fueron, deben restablecerse.
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Al cumplir los acuerdos, el historial crediticio del deudor debe ser actualizado en bases como Datacrédito.