Si este mes cumples 67 años y planeas pedir la jubilación completa del Seguro Social, es vital que sepas cuánto podrías recibir mensualmente. El monto varía según tus 35 años con mayores ingresos ajustados, lo que determina tu beneficio base.
En 2025, los pagos mensuales del Seguro Social por jubilación a los 67 años oscilan desde menos de 1.000 $ para quienes tuvieron ingresos bajos durante su vida laboral, hasta un máximo de 4.018 $ al mes para quienes cotizaron con ingresos altos durante al menos 35 años. Esta guía te ayudará a entender en qué tramo puedes estar y qué porcentaje del tope podrías alcanzar en función de tu carrera.
Beneficio máximo de jubilación para quienes cotizaron siempre al tope
Para quienes trabajaron al menos 35 años con ingresos iguales o superiores al tope imponible (176,100 $ en 2025) y esperaron hasta la edad plena de jubilación (67 años), el pago mensual puede alcanzar los 4,018 $. Este monto supone haber contribuido consistentemente al máximo posible, porque el cálculo utiliza esos 35 años de rendimiento máximo ajustado por inflación.
Si este es tu caso, vas a recibir el pago más alto disponible, siempre que presentes tu solicitud al cumplir exactamente los 67 años. Cualquier demora o interrupción en esos ingresos podría bajar el cálculo.
El cheque máximo de jubilación para historiales mixtos
Si tus ingresos no llegaron al tope todos los años, tu beneficio mensual será más bajo. Por ejemplo, alguien que trabajó 35 años con ingresos promedio alrededor de 80,000 $ puede esperar entre 2,200 $ y 2,700 $. Quienes hayan tenido años con salarios reducidos porque trabajaron a tiempo parcial o tuvieron pausas, podrían estar en un rango de 1,500 $ a 2,000 $.
La mejor forma de saberlo con precisión es revisando tu Estimated Benefits en tu cuenta de “my Social Security”, donde puedes ver estimaciones para jubilarte a los 67, 70 o reducir la edad, lo que permite hacer comparaciones instantáneas.
Ventaja de esperar a los 67 y no jubilarte antes
Quienes se jubilan antes de los 67 reciben una reducción permanente del beneficio. Dependiendo del mes en que se retiren anticipadamente, el recorte puede llegar hasta un 30 %. En cambio, esperar hasta los 67 elimina ese recorte y permite que el beneficio se calcule en su totalidad. Además, a los 67 ya no hay penalización por trabajo parcial. Así que puedes jubilarte, seguir trabajando y cobrar el importe íntegro de tu beneficio, sin que ningún dólar adicional reduzca tu pago mensual.
Antes de tomar la decisión, visita ssa.gov y usa la opción «Retirement Estimator» o entra a tu cuenta my Social Security. Ahí podrás ver tu beneficio proyectado a los 67, 70 y cualquier otro momento de retiro. Es la manera más fiable de saber si vas a cobrar entre mil y cuatro mil dólares al mes. También puedes crear múltiples escenarios: qué pasa si tardas tres o seis meses más en jubilarte y cómo afecta eso a tu ingreso vitalicio.
Si este año cumples 67, tienes un panorama claro: jubilarte a esta edad garantiza recibir el pago más sólido posible, sin recortes, con derecho total a tu historial de cotizaciones. Lo único que necesitas es revisar tu cuenta, confirmar tus datos bancarios y presentar la solicitud cuando cumplas los 67. Así conviertes años de trabajo en una pensión estable y completa.
