Muchos trabajadores planean jubilarse a los 65, pero, ojo, esa edad ya no garantiza recibir el cheque completo del Seguro Social. La realidad es que la edad plena de jubilación ha cambiado, y va a cambiar según tu año de nacimiento. Si quieres asegurarte de recibir todos los meses el cheque completo que te corresponda, es básico conocer cuál es tu edad de jubilación oficial, según la tabla de la Administración del Seguro Social.
No conocer tu edad de jubilación exacta puede llevarte a reclamar el beneficio demasiado pronto y, con ello, perder una parte significativa de tu pago mensual para siempre. La reducción es irreversible y puede afectar seriamente tu estabilidad económica en el futuro.
La edad plena de jubilación según el Seguro Social y por qué tienes que conocer este dato
La edad de jubilación plena es como se llama a la edad mínima a la que puedes comenzar a cobrar el 100% de tu beneficio mensual, sin ningun descuento por jubilación anticipada. Lo que ha cambiado es que esta edad ya no es fija para todos y se determina por el año de nacimiento.
Para quienes nacieron entre 1943 y 1954, la edad plena es 66 años. A partir de 1955, esa edad aumenta de manera progresiva. Si naciste en 1960 o después, solo podrás acceder al cheque del Seguro Social completo a los 67 años. Pedir el Seguro Social antes de la edad plena, por ejemplo a los 62, implica una reducción permanente del monto cheque. Podrías perder hasta el 30% del importe mensual, dependiendo de cuántos meses antes solicites el beneficio.
Qué pasa si pides el cheque del Seguro Social antes o después de tu edad plena de jubilación
Solicitar el beneficio antes de tu edad plena reduce el pago mensual para siempre. Esta opción puede ser útil en situaciones económicas urgentes, pero significa recibir menos cada mes durante toda la jubilación. En cambio, si retrasas tu retiro más allá de la edad plena, el sistema te premia. Por cada año que postergas el cobro hasta los 70, tu cheque aumenta un 8% anual adicional, lo que puede representar miles de dólares más por año.
El monto máximo del Seguro Social en 2025 para quienes se jubilan a los 70 es de $5,108 al mes, mientras que el promedio general se mantiene en torno a los $1,976, según el historial laboral y las cotizaciones acumuladas.
Planifica tu jubilación con cabeza: usa las herramientas de la SSA
La mejor herramienta para planificar tu jubilación es la plataforma my Social Security, donde puedes consultar tu historial de cotización y simular cuánto cobrarías según la edad en que te retires. Allí podrás ver proyecciones para jubilarte a los 62, 67 o 70 años, y tomar una decisión más informada sobre cuándo solicitar el beneficio. También puedes verificar si hay retenciones por impuestos o descuentos por Medicare.
Entender cómo funciona la edad de jubilación oficial te permite maximizar tu cheque mensual y evitar sorpresas. Cada año que decides esperar, tu beneficio crece, y con la inflación en aumento, cada dólar adicional marca la diferencia.
Fuente: Social Security Administration
