Para millones de estadounidenses, la Seguridad Social es una fuente vital de ingresos para la jubilación; alrededor del 90 % de las personas mayores de 65 años dependen de ella para su estabilidad financiera. El ingreso mensual promedio de un trabajador jubilado en agosto de 2024 es de aproximadamente $1,920, o aproximadamente $23,000 al año. Si bien la Seguridad Social contribuye de manera significativa, por lo general no es suficiente para cubrir todos los costos de la jubilación.
Muchas personas aún creen en mitos comunes sobre la Seguridad Social que pueden generar confusión y errores. Es fundamental comprender cómo funciona la Seguridad Social, los factores que afectan sus beneficios y la importancia de otros elementos financieros, como los impuestos y los gastos de atención médica, si desea disfrutar de una jubilación placentera.
Mitos sobre la seguridad social que aún creen los jubilados
Su historial laboral y sus ingresos determinan su elegibilidad para recibir los pagos del Seguro Social, que dependen de haber obtenido al menos 40 créditos, lo que normalmente se alcanza después de diez años de empleo. Los beneficios pueden comenzar a recibirse a los 62 años, pero, según su año de nacimiento, la edad de jubilación completa (FRA, por sus siglas en inglés) es entre los 66 y los 67 años.
Si solicita los beneficios antes de llegar a la edad de jubilación, su pago mensual será menor; sin embargo, si espera hasta los 70 años, sus pagos aumentarán significativamente. El Seguro Social es importante, pero solo representa alrededor del 40% de lo que un empleado promedio habría ganado antes de jubilarse.
Beneficios de la Seguridad Social y Reemplazo de Ingresos
La cantidad de beneficios del Seguro Social que recibe se determina principalmente por sus ingresos de toda la vida, específicamente el promedio de sus 35 años de ingresos más altos. Sus pagos mensuales serán menores si solicita los beneficios antes de alcanzar la edad de jubilación completa (FRA), pero serán mayores si espera más allá de la FRA.
La Seguridad Social reemplaza los ingresos menores previos a la jubilación de quienes tienen mayores ingresos, generalmente menos del 40 %. Esto demuestra lo importante que es planificar eficazmente la jubilación, lo que incluye agregar activos adicionales a la Seguridad Social en planes 401(k) o IRA.
Factores que afectan sus beneficios del Seguro Social
- En primer lugar, sus ganancias a lo largo de sus años de trabajo son fundamentales, ya que el Seguro Social determina los beneficios en función de sus 35 años de ingresos más altos.
- Otro factor importante es cuándo empiezas a reclamar: si empiezas antes de los 70 años, tus beneficios se reducirán; si empiezas más tarde, tus beneficios aumentarán.
- Además, los pagos futuros podrían verse afectados por cualquier cambio en las reglas de la Seguridad Social que podría conducir a problemas financieros del programa.
Impuestos sobre los beneficios de la seguridad social
La posibilidad de que el gobierno federal pueda gravar los beneficios de la Seguridad Social preocupa a muchos jubilados. La cantidad de impuestos que paga depende de sus ingresos combinados, que incluyen la mitad de sus beneficios de la Seguridad Social más cualquier otra fuente de ingresos, como salarios, pensiones o retiros de cuentas de jubilación.
Hasta el 50% de los beneficios de la Seguridad Social para las personas con un ingreso combinado de entre $25,000 y $34,000 pueden estar incluidos en los impuestos. Los jubilados con ingresos más altos pueden tener hasta el 85% de sus beneficios sujetos a impuestos. Comprender los impactos impositivos es crucial para planificar la jubilación con precisión y garantizar que sus ingresos cumplan con sus requisitos incluso después de deducir los impuestos.