Durante muchos años, el Seguro Social ha servido como base financiera para la mayoría de los jubilados. Considerando lo importante que es para el bienestar financiero de los mayores de edad de Estados Unidos, ningún anuncio es más esperado que el ajuste anual del costo de vida (COLA).
Sin embargo, el ajuste de los beneficios es solo una de las formas en que se modifica el principal programa de jubilación de Estados Unidos cada año. A continuación, se enumeran los siete cambios que debe conocer en el Seguro Social para 2025.
¿Cambios tras COLA 2025 para el Seguro Social?
Se está trasladando otro COLA por encima del promedio
Sin lugar a duda, el cambio más esperado para el próximo año es el anuncio del ajuste por costo de vida. El COLA es la herramienta que la Administración del Seguro Social (SSA) tiene a su disposición para ajustar los beneficios al alza para que coincidan con la tasa de inflación vigente. En términos más simples, el COLA es el mecanismo que se utiliza para garantizar que los beneficiarios no pierdan poder adquisitivo con el tiempo.
El jueves 10 de octubre, la SSA anunció un COLA del 2,5 % para 2025. Aunque esto representa el «aumento» más bajo desde 2021 para los más de 68 millones de beneficiarios del programa, es modestamente superior al COLA promedio del 2,3 % que se había transferido durante los 15 años anteriores.
Se prevé que los cheques del Seguro Social para el beneficiario jubilado promedio aumenten aproximadamente $49 por mes en 2025. Mientras tanto, los trabajadores con discapacidades y los beneficiarios sobrevivientes pueden esperar que su pago promedio aumente en $38 por mes, respectivamente.
Los umbrales de retención para quienes presentan declaraciones anticipadamente están aumentando
Otro cambio importante que acaba de anunciar la SSA ofrece a quienes solicitan sus beneficios de Seguro Social de manera anticipada (es decir, a los trabajadores que solicitaron su beneficio de Seguro Social antes de alcanzar la edad de jubilación completa) la posibilidad de conservar una mayor parte de sus beneficios en 2025.
Además de una reducción permanente de los beneficios mensuales , quienes presentan sus declaraciones de impuestos anticipadamente pueden estar expuestos a la prueba de ingresos de jubilación . Esta «prueba» permite que la SSA retenga parte o la totalidad de los beneficios de una persona, en función de cuánto gane.
En el caso de los beneficiarios que no alcancen la edad de jubilación completa en 2024, la SSA puede retener $1 en beneficios por cada $2 de ingresos laborales por encima de $22,320 ($1,860 por mes). El año que viene, este umbral de retención aumentará a $23,400 ($1,950 por mes).
Mientras tanto, los beneficiarios que alcancen la edad de jubilación completa este año podrían ver cómo la SSA les retiene $1 en beneficios por cada $3 de ingresos laborales por encima de $59,520 ($4,960 por mes). En 2025, este umbral de ingresos aumentará a $62,160 ($5,180 por mes).
Una vez que un beneficiario alcanza la edad de jubilación completa, la prueba de ingresos de jubilación y, por lo tanto, la capacidad de la SSA para retener los beneficios, ya no se aplica.
Los umbrales de ingresos para recibir prestaciones por discapacidad también están aumentando
Además de que los solicitantes que presenten sus solicitudes de manera anticipada podrán potencialmente conservar una mayor parte de sus beneficios, los trabajadores con discapacidades podrán generar más ingresos laborales sin que se interrumpan sus beneficios del Seguro Social.
En 2024, a los trabajadores no ciegos con discapacidades se les ha permitido ganar hasta $1,550 por mes sin que se les suspendan los beneficios, lo que representa un aumento de $80 por mes con respecto a 2023. En el nuevo año, estos trabajadores podrán llevarse a casa $1,620 por mes.
Los trabajadores ciegos con discapacidades verán un aumento nominal aún mayor en la cantidad que pueden llevar a casa el próximo año sin que se les interrumpa el pago de sus cheques por discapacidad. Después de un aumento de $130 por mes a $2,590 por mes en 2024, los trabajadores ciegos con discapacidades podrán ganar hasta $2,700 por mes en el próximo año.
El listón para calificar para un beneficio del Seguro Social será cada vez más alto
El sexto cambio que debemos conocer es que será cada vez más difícil para los trabajadores estadounidenses calificar para un beneficio del Seguro Social.
A pesar de lo que haya leído en Internet, los beneficios de la Seguridad Social no son un derecho de nacimiento. Más bien, casi siempre se obtienen a través del trabajo. Para calificar, los beneficiarios deben obtener 40 créditos laborales a lo largo de su vida, de los cuales un máximo de cuatro se puede obtener en un año determinado.
Sin embargo, el listón está bastante bajo para recibir estos créditos laborales de por vida. Los trabajadores recibieron una cuarta parte de la cobertura en 2024 con $1,730 en ingresos laborales. Por lo tanto, $6,920 en ingresos laborales ($1,730 X 4) maximizarían los cuatro créditos de por vida que se pueden otorgar este año.
En 2025, el límite para recibir una cuarta parte de la cobertura aumentará modestamente a $1,810. Esto significa que se necesitarán $7,240 en ingresos laborales para maximizar sus créditos laborales para el nuevo año.
Aumentará la probabilidad de que le apliquen impuestos sobre sus ingresos del Seguro Social
El último cambio que es imprescindible conocer en la Seguridad Social en 2025 no es algo que la SSA anuncie ni que se encontrará en su hoja informativa anual sobre el ajuste por costo de vida. Sin embargo, es innegablemente importante para los bolsillos de los jubilados.
En 1983, cuando las reservas de activos de la Seguridad Social se estaban agotando, el presidente Ronald Reagan y el Congreso aprobaron la última gran reforma del principal programa de jubilación de Estados Unidos. Las Enmiendas a la Seguridad Social de 1983 aumentaron gradualmente los impuestos sobre la nómina de los trabajadores y elevaron la edad de jubilación completa a lo largo de un período de cuatro décadas. Lo más importante es que introdujeron la tributación de los beneficios de la Seguridad Social.
A partir de 1984, la mitad de los ingresos del Seguro Social de un beneficiario pasaban a ser imponibles si sus ingresos provisionales (ingresos brutos + intereses libres de impuestos + la mitad de los beneficios del Seguro Social) superaban los $25,000 para un contribuyente soltero o los $32,000 para una pareja que presentaba una declaración conjunta.
En 1993, la administración Clinton añadió un segundo nivel que exponía hasta el 85% de los beneficios a impuestos federales si el ingreso provisional superaba los $34.000 para contribuyentes solteros y los $44.000 para parejas que presentaban declaraciones conjuntas.
El problema es que ninguno de estos umbrales se ha ajustado en función de la inflación desde que entraron en vigor hace cuatro y tres décadas, respectivamente. Con cada ajuste por el costo de vida que se aprueba, un número cada vez mayor de beneficiarios se ven expuestos, de alguna manera, a la tributación de las prestaciones.
En vista de que el Seguro Social se enfrenta a un déficit de financiación estimado en 23,2 billones de dólares hasta 2098, además de la posibilidad de recortes radicales de beneficios para 2033, la imposición de impuestos a los beneficios es algo así como un mal necesario.