Para la mayoría de los estadounidenses mayores, los ingresos del Seguro Social son indispensables. Según 23 años de encuestas anuales realizadas por la encuestadora nacional Gallup, entre el 80% y el 90% de los jubilados dependen de su cheque mensual del Seguro Social para cubrir parte de sus gastos.
Considerando lo esencial que es este ingreso para el bienestar financiero de los trabajadores retirados de nuestra nación, no es de extrañar que muchos esperen con ansiedad el anuncio del ajuste por costo de vida (COLA) que la Administración del Seguro Social (SSA) realiza durante la segunda semana de octubre.
Las primeras proyecciones para el COLA de 2026 sugieren que se hará historia
Aunque esto no es necesariamente una buena noticia para los jubilados:
- El ajuste podría ser significativo, pero el aumento en los costos de bienes y servicios podría absorber gran parte de este incremento.
- La incertidumbre económica juega un papel crucial en cómo se perciben estos ajustes.
- Es fundamental que los jubilados se preparen para gestionar sus finanzas de manera eficaz ante cambios económicos.
Aunque se espere un ajuste histórico, los retirados deben estar atentos a cómo estos cambios impactarán realmente en su poder adquisitivo y bienestar económico.
La importancia el ajuste anual por costo de vida (COLA) del Seguro Social
Ese famoso «COLA» del que tanto se habla es la herramienta de la Administración del Seguro Social (SSA) que ayuda a contrarrestar los efectos de la inflación, es decir, el aumento de los precios con el tiempo.
Imaginemos que el precio de una canasta de bienes y servicios que los adultos mayores compran habitualmente aumenta un 4% de un año a otro. Si los beneficios del Seguro Social no se ajustan en un porcentaje similar para compensar este aumento, los beneficiarios verán disminuir su poder adquisitivo. Por lo tanto, el COLA del Seguro Social es el mecanismo que utiliza el programa para combatir el aumento de los costos.
Desde el primer cheque enviado a un trabajador jubilado en enero de 1940 hasta 1974, el Congreso era el encargado de ajustar los pagos. Sin embargo, estas sesiones especiales del Congreso eran completamente arbitrarias, resultando en solo 11 ajustes por costo de vida durante ese período de 35 años.
El índice de precios al consumidor y su impacto en el seguro social
Desde 1975, el Índice de Precios al Consumidor para Asalariados Urbanos y Trabajadores de Oficina (CPI-W) se estableció como la medida inflacionaria del Seguro Social. Este índice sigue más de 200 categorías de gasto diferentes, cada una con su ponderación específica. Esto facilita las comparaciones de costos de un año a otro y permite ajustar los Ajustes por Costo de Vida (COLA) anualmente, si es necesario.
Curiosidad sobre el cálculo del COLA
Una peculiaridad interesante del cálculo del COLA del Seguro Social es que solo se utilizan las lecturas del CPI-W del tercer trimestre (de julio a septiembre). Si el promedio del CPI-W de estos meses es más alto en el año actual en comparación con el mismo período del año anterior, se ha producido inflación y los beneficiarios del Seguro Social tienen derecho a un aumento.
Un aumento en la tasa de inflación prevalente ha llevado a que los COLAs sean notablemente más altos en los últimos años.
El ajuste por costo de vida del seguro social para 2026 será histórico
En febrero, más de 52 millones de beneficiarios jubilados recibieron un cheque del Seguro Social con un promedio de $1,980.86. Esto significa que cualquier ajuste por costo de vida del 1% o más en 2026 hará historia al elevar el beneficio mensual promedio por encima de los $2,000.
Según la última actualización de la proyección COLA 2026, el aumento del próximo año está en camino de más que duplicar esta cifra. Tras la publicación del informe de inflación de febrero por parte de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS), el grupo de defensa no partidista The Senior Citizens League (TSCL) ajustó su proyección COLA 2026 al 2.2%. Aunque esto representa una disminución desde el 2.3% del mes anterior, sigue estando por encima de la previsión inicial del 2.1% tras el informe de inflación de diciembre del BLS.
Impacto en los Beneficiarios del Seguro Social
A pesar de que aún faltan más de seis meses para que la Administración del Seguro Social (SSA) revele oficialmente la COLA 2026, un aumento del 2.2%, si es preciso, incrementaría el cheque promedio de los trabajadores jubilados en aproximadamente $44 al mes. Por otro lado, los trabajadores con discapacidades y los beneficiarios sobrevivientes verían crecer sus pagos mensuales en $35 y $34, respectivamente.
Detalles del Aumento Esperado
- Trabajadores jubilados: aumento de alrededor de $44 por mes.
- Trabajadores con discapacidades: aumento de aproximadamente $35 mensuales.
- Beneficiarios sobrevivientes: incremento de $34 por mes.
Este ajuste refleja cómo los cambios en la inflación afectan las previsiones económicas y el impacto directo en los ingresos de millones de estadounidenses que dependen de estos beneficios.
Uno de los principales catalizadores que ha impulsado los ajustes por costo de vida (COLA) por encima del promedio en los últimos cuatro años es la inflación en el sector de la vivienda. El coste de tener un techo sobre tu cabeza es el gasto con mayor peso entre los más de 200 gastos que sigue el Índice de Precios al Consumidor para Trabajadores Urbanos (CPI-W).
Incremento en los costes de vivienda
De acuerdo con el Índice de Precios al Consumidor para Todos los Consumidores Urbanos (CPI-U), que es una medida inflacionaria similar al CPI-W, los costos de vivienda aumentaron un 4.2% en el último periodo de 12 meses. Aunque este ha sido el incremento más pequeño en los gastos de vivienda desde diciembre de 2021, ha proporcionado un impulso notable a la tasa de inflación prevalente y, por ende, a los COLAs anuales del Seguro Social.
En teoría, la perspectiva de que el beneficio promedio para un trabajador jubilado supere los $2,000 al mes puede sonar fantástica. Sin embargo, al analizar más profundamente, estas alegrías probablemente se conviertan en decepciones por un par de razones.
- La inflación sigue afectando el poder adquisitivo real de los jubilados.
- Los ajustes de COLA no siempre cubren el incremento real en los costos de vida.
Cuando se trata del IPC-W, históricamente ha demostrado ser ineficaz en reflejar los gastos que realmente importan a los jubilados. Por ejemplo, las personas mayores destinan un porcentaje significativamente mayor de su presupuesto mensual a vivienda y atención médica en comparación con un estadounidense en edad laboral promedio. Sin embargo, el IPC-W se centra en los hábitos de gasto de los «trabajadores asalariados urbanos y empleados de oficina», quienes generalmente están en edad laboral y no reciben un cheque del Seguro Social.
Impacto en el poder adquisitivo de los jubilados
Independientemente de cuán grande o pequeño sea el ajuste anual por costo de vida del Seguro Social, si la tasa de inflación de los últimos 12 meses para la vivienda y/o los servicios de atención médica supera el ajuste recibido, los jubilados probablemente perderán poder adquisitivo.
Análisis reciente sobre el deterioro del poder adquisitivo
Según un análisis publicado por TSCL en julio de 2024, el poder adquisitivo de un dólar del Seguro Social ha disminuido un 20% para los jubilados desde 2010. Esta erosión del poder adquisitivo probablemente continuará en 2026, dado que la inflación en vivienda y servicios médicos actualmente supera el ajuste por costo de vida proyectado.
- El ajuste por costo de vida no compensa adecuadamente los aumentos en vivienda y atención médica.
- La inflación en estos sectores clave sigue siendo un desafío para los jubilados.
- El análisis de TSCL destaca la necesidad de revisar cómo se calcula el ajuste por costo de vida.
Un motivo por el cual un aumento nominal en el cheque del Seguro Social no siempre es una buena noticia para los jubilados es la proyección de que el Fondo Fiduciario del Seguro de Vejez y Sobrevivientes (OASI) podría agotar sus reservas de activos para el año 2033. Este fondo es el encargado de realizar los pagos mensuales a los trabajadores jubilados y a los beneficiarios sobrevivientes.
Posible agotamiento del Fondo Fiduciario del OASI
Si los cambios demográficos actuales continúan y los legisladores en el Capitolio no toman medidas, las reservas de activos del OASI podrían agotarse en ocho años. En tal caso, la Junta de Fideicomisarios del Seguro Social estima que podrían ser necesarios recortes significativos de hasta un 21% en los beneficios para poder mantener los pagos hasta el año 2098.
