Un nuevo informe publicado esta semana con datos de 5,000 adultos americanos revela algo que debería preocupar a cualquier persona que tenga familia, propiedades o simplemente alguien a quien le importa lo que le ocurra a sus cosas cuando ya no esté: el 56% de los adultos en Estados Unidos no tiene absolutamente ningún documento de planificación patrimonial. Ni testamento, ni fideicomiso, ni poder notarial médico, ni autorización HIPAA. Nada.
Y lo que hace este dato más alarmante es lo que está ocurriendo en paralelo: el porcentaje de americanos que tienen un testamento acaba de caer cinco puntos en un solo año, de 31% en 2025 a apenas el 26% en 2026. Es el nivel más bajo registrado en el estudio anual de Trust & Will, la plataforma de planificación patrimonial más grande del país, desde que empezó a publicar estos informes.
La generación que más debería tener herencia y más lo ignora
El 73% de los americanos dice que la planificación patrimonial es personalmente importante para ellos. El 56% no ha hecho absolutamente nada al respecto. Esa brecha entre lo que la gente dice que le importa y lo que realmente hace es la historia central de la herencia en América en 2026.
El dato generacional más sorprendente del informe es el de la Generación X, los nacidos entre 1965 y 1980, que ahora tienen entre 45 y 61 años. El 62% de los adultos de la Generación X no tiene ningún documento de planificación patrimonial. Ese porcentaje es más alto que el de la Generación Z, el 54%, más alto que el de los millennials, el 58%, y más alto que el de los baby boomers, el 48%.
Es un resultado contraintuitivo. La Generación X está en el momento de mayor complejidad financiera de su vida: tiene carreras establecidas con activos acumulados, padres mayores que pueden necesitar cuidados, hijos dependientes todavía en casa, hipotecas, cuentas de retiro y propiedades. Son exactamente las personas que más necesitan tener un plan, y son las que en menor proporción lo tienen.
Los investigadores del informe señalan que la Generación X es también la generación que con más frecuencia se siente atrapada en el medio, cuidando simultáneamente de sus padres y de sus hijos, sin tiempo para pensar en su propio futuro. La planificación patrimonial, que requiere sentarse a pensar en la propia muerte, es exactamente el tipo de tarea que se pospone indefinidamente cuando hay demasiadas urgencias inmediatas encima de la mesa.
42% de los americanos no sabría qué hacer si un familiar muriese hoy
Uno de los datos más impactantes del informe es este: el 42% de todos los americanos adultos reconoce que no sabría qué hacer si un familiar muriese hoy. Entre los que no tienen ningún documento de planificación patrimonial, esa cifra sube al 56%. Solo entre quienes tienen un testamento o un fideicomiso vigente, el porcentaje de los que saben qué hacer cae a entre el 18% y el 19%.
Lo que ese dato revela no es solo ignorancia sobre los procesos legales. Revela que la falta de planificación deja a las familias completamente desorientadas en el momento más difícil, cuando el duelo ya es suficientemente pesado sin añadir encima la confusión de no saber a quién llamar, dónde están los documentos, quién tiene autoridad para tomar decisiones o cómo acceder a los bienes del fallecido.
El 27% de los encuestados admite que nunca ha hablado de sus deseos al final de la vida con ningún ser querido y que no tiene planes de hacerlo. Entre la Generación Z ese porcentaje sube al 38%. Entre los millennials, al 32%.
Los testamentos están cayendo mientras los fideicomisos suben
La caída de cinco puntos en la tenencia de testamentos en un solo año es una de las tendencias más notables del informe. Sin embargo, no significa que los americanos estén menos interesados en planificar. Lo que los datos sugieren es que los que sí actúan están optando por instrumentos más completos.
La tenencia de fideicomisos subió de 11% a 14% en el mismo período. Los poderes notariales médicos subieron de 15% a 19%. Las autorizaciones HIPAA subieron de 8% a 10%. El patrón es claro: entre los americanos que toman acción, cada vez más eligen el fideicomiso revocable como punto de partida en lugar del testamento simple, probablemente porque entienden que el fideicomiso evita el proceso de sucesión judicial y ofrece más control y privacidad.
El problema es que el piso de americanos completamente desprotegidos, sin ningún documento de ningún tipo, sigue exactamente donde estaba: en el 56%. Los que actúan están eligiendo mejor. Los que no actúan siguen sin moverse.
